كتب : اسلام توفيق
حذّرت شركة ماكينزي في تقريرها السنوي حول القطاع المصرفي العالمي لعام 2025 من أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي قد تتسبب في تراجع أرباح البنوك بما يصل إلى 170 مليار دولار خلال العقد المقبل، رغم ما تحمله التقنيات الجديدة من فرص لتحسين الكفاءة وخفض التكاليف.
ووصفت ماكينزي التأثير المحتمل للذكاء الاصطناعي بأنه “سلاح ذو حدين”، إذ يمكن أن يؤدي من جهة إلى خفض تكاليف التشغيل بنسبة تصل إلى 20% وزيادة العائد على حقوق المساهمين الملموسة بأربع نقاط مئوية، بينما يهدد من جهة أخرى نماذج الأرباح التقليدية في القطاع المصرفي.
المستهلكون أنفسهم يمثلون التهديد الأكبر
يشير التقرير إلى أن الخطر الأكبر على البنوك قد لا يأتي من شركات التقنية أو حلول “التقنية المالية”، بل من العملاء أنفسهم الذين يستخدمون أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي والذاتي لإدارة أموالهم واستثماراتهم مباشرة.
وقال براديب باتيات، الشريك الإداري في ماكينزي، في تصريحات نقلتها بلومبرغ:
تُقدّر ماكينزي أن 23 تريليون دولار من أصل 70 تريليون دولار من أموال العملاء حول العالم مودعة في حسابات بدون فائدة. وتشير إلى أنه إذا تمكن الذكاء الاصطناعي من تحريك هذه الأموال نحو أدوات مالية ذات عائد أعلى، فإن أرباح البنوك قد تنخفض بنسبة 9%، ما قد يدفع العديد منها للعمل تحت تكلفة رأس المال.
على الرغم من أن أرباح البنوك العالمية بلغت 1.2 تريليون دولار في 2024، تتوقع ماكينزي تباطؤ النمو مع تراجع أثر ارتفاع أسعار الفائدة.
وترى الشركة أن “الدقة لا الحجم” ستكون هي الفارق في المرحلة المقبلة، داعيةً البنوك إلى تبنّي الاستثمار المستهدف في التقنية وتقديم خدمات مخصصة مدعومة بالبيانات والذكاء الاصطناعي.
وتوصي ماكينزي بأربعة محاور رئيسية ضمن ما تسميه “عدة الدقة”: الاستثمارات التقنية المركزة ، الخدمات فائقة التخصيص ، الكفاءة الدقيقة في إدارة رأس المال ، الاندماجات الاستراتيجية المبنية على القدرات.
وأوضحت أن حتى البنوك الصغيرة يمكنها التفوق على الكبرى إذا تبنّت المرونة والسرعة في تنفيذ هذه الاستراتيجيات.
أشار التقرير إلى أن أكثر من نصف العملاء حول العالم يستخدمون أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي بالفعل، وأن غالبيتهم سيغيرون مزودهم المالي إذا لم يواكب مصرفهم هذه التقنيات.واختتمت ماكينزي تحذيرها قائلة إن البنوك التي تدمج تحليلات الذكاء الاصطناعي مع الثقة البشرية ستواصل النمو، بينما تلك التي تفشل في التحول التقني قد تخسر أرباحها – وربما مكانتها – في السوق المالية العالمية.
