كتب : سارة عبدالله

 أصبحت شركات التكنولوجيا الكبرى منافساً حقيقياً للبنوك في آسيا وإفريقيا وأميركا الجنوبية، وبدأت نماذج هذه الشركات تثير القلق بسبب إنزلاق الأسعار وتضارب المصالح.

وهذا الهجوم من قبل شركات التكنولوجيا الكبرى على قطاع البنوك ليس جلياً جداً في أوروبا، حيث تلعب البنوك دورا أساسيا في القروض العقارية والادخار لكنه بدأ بوضوح في أماكن أخرى وفقاً لصحيفة لي زيكو.

فأصبحت تكنولوجيا الشركات العملاقة مهمة في العديد من البلدان، مثل الصين وإندونيسيا وكينيا وكوريا الجنوبية، وخاصة في مجالي المدفوعات والائتمان وفقاً لدراسة لأربعة اقتصاديين نشرها بنك الأنظمة الدولية.

وهذا الأمر بدأ يثير القلق في دوائر الرقابة المالية.

وإذا كانت هذه الدراسة الأكاديمية لا تعكس بالضرورة موقف هيئات الرقابة، فهي تكشف عن مناخ  تزداد الشبهات حوله  بشكل متزايد.

وفي ما يتعلّق بالخدمات المصرفية، يمكن للنماذج الاقتصادية للتكنولوجيا الكبرى أن تؤدي إلى مراكز مهيمنة في السوق، وإلى ظهور التمييز بين الزبائن حسب السعر أو الخوارزميات، وقد تؤدي إلى مشاكل حادة في الحياة الخاصة، كما يؤكد الباحثون أن شركات التكنولوجيا في الصين تعمل للحصول على الإئتمان والإندماج المالي للسكان.

وبشكل مفصّل، فإن المخاطر من إساءة استخدام مراكز مهيمنة، يمكن أن تتخذ أشكالاً مختلفة.

وبادئ ذي بدء، هناك تضارب في المصالح الذي يمكن أن ينشأ بالنسبة لمنصة تتنافس مع البنوك من خلال خدماتها المقدمة لعامة الناس مع تزويد هذه البنوك نفسها بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات.

وبدون تسميتها، يذكّر النص بشركة أمازون، التي تجذب بخدماتها السحابية مؤسسات معينة.

ومن خلال هيمنتها دون مشاركة البيانات، لا تستطيع المنصة فقط "تقييم ملف تعريف المخاطر للمقترض، ولكن أيضاً تحديد الحد الأقصى لسعر الفائدة أو الحد الأقصى لأقساط التأمين التي سيكون المقترض على استعداد لدفعها."

وهذا يكفي لتطوير شكل من أشكال "التمييز في الأسعار" بحب العمر او الجنس او حتى لون البشرة.

وبطريقة كلاسيكية، يسلط النص الضوء على المخاطر المرتبطة بالاستخدام المنهجي للخوارزميات والتي قد تسبب التحيز، وهذا يقلق المؤلفون ويؤدي إلى "استبعاد الملفات عالية المخاطر من سوق التأمين" أوقد تسبب التمييز ضد الأقليات.

ويعتمد المؤلفون هنا على دراسة أجريت عام 2019 وتتعلٌق بسوق العقارات الأمريكية: عندما يعتمد تحليل مخاطر الائتمان على الذكاء الاصطناعي، كان المقترضون الأمريكيون السود أو من أصل إسباني أقل عرضة للاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة على الائتمان.

ولا تزال هناك أيضًا أسئلة تتعلق بالخصوصية (على سبيل المثال، مخاطر مشاركة البيانات بين المواقع الطبية والشبكات الاجتماعية الكبيرة، وما إلى ذلك).

وأثارت التكنولوجيا أيضا خيبة امل، وعلى وجه الخصوص، هناك المزيد من النساء يستخدمن التكنولوجيا المالية.

وفي هذا المجال تظهر الاعمال الأخيرة أن الفجوة بين الرجال والنساء لا تزال كبيرة وواسعة الانتشار، وتوجد في مسائل الدفع والاستثمار والقروض، وحتى التأمين.

وهناك العديد من المواضيع التي لا يتم التنسيق بشأنها بين هيئات الرقابة، في حين أن عمالقة التكنولوجيا يتصرفون بحكم تعريفهم على نطاق قاري، بل وحتى عالمي.

ومما يدل على هذه التوترات أن ردود السلطات، تختلف من دولة إلى أخرى.

وفي أوروبا، يتعلق التنظيم بشكل خاص بزاوية الدفاع عن الحياة الخاصة، أما الولايات المتحدة تركز أكثر إلى مسألة المنافسة الحرة.

وتذهب الصين بالفعل إلى أبعد من ذلك من خلال تنظيم هذه الخدمات المالية الجديدة في حد ذاتها، مما يتطلب على وجه الخصوص من هؤلاء اللاعبين تغطية حسابات الدفع للعملاء بنسبة 100%، أو الالتزام بالتعاون مع البنوك التقليدية عندما يرغبون في تقديم خدمة جاهزة .