-        حلولاً ابتكارية لرفع الإنتاجية عبر رقمنة الرواتب لخفض أخطاء الدفع بنسبة 85% مقارنة بالأنظمة اليدوية

-        هدفنا تحفيز 50 مليون موظف، غير مدمج مصرفيًا ، للاستفادة من منظومة الاقتصاد الرقمي

-        لتعزيز المدفوعات الرقمية:التوسع فى الشبكة المحلية لاتاحة خدماى بطاقات المرتبات لموظفى الشركات بالمحافظات

-        حلول إدارة المرتبات الذكية ركيزة أساسية لاستقرار الشركات ودعم متطلبات الموظفيين .

كتب : باكينام خالد

في قلب التحول الرقمي المتسارع الذي تشهده الدولة المصرية، وتماشيًا مع توجيهات البنك المركزي لتعزيز الشمول المالي، برزت منصات التكنولوجيا المالية كشريان حيوي لدمج الفئات غير المدمجة مصرفيًا في المنظومة الرسمية، خاصة في بلد يواجه فيه نحو 50 مليون مواطن تحدي غياب الحسابات البنكية التقليدية.

ومن بين هذه المنصات، نجحت شركة دوباي " dopay " ، المتخصصة في المدفوعات الرقمية للمرتبات ، في فرض نفسها كأحد أسرع اللاعبين نموًا، مدفوعة بابتكار حلول تقنية تُنهي عصر "الكاش" والمعاملات الورقية المعقدة للشركات والموظفين على حد سواء.

اليوم، لا تكتفي "  dopay "بتوفير قنوات الصرف؛ بل تقدم حلولاً لرفع الإنتاجية عبر أتمتة الرواتب التي تقود إلى خفض أخطاء الدفع بنسبة تصل لـ 85% مقارنة بالأنظمة اليدوية، فضلاً عن إطلاق خدمات مبتكرة كمنصة "اقبض بدري" (EarlyPay) التي استفادت منها عشرات الشركات لتمكين الموظفين من سحب أجورهم المكتسبة فوريًا وتجنب خسارة ساعات الإنتاجية.

واستكمالاً لهذه الرؤية، تواصل الشركة التوسع الميداني بهدف الوصول بشبكة فروعها الذكية إلى 26 فرعاً بجميع أنحاء الجمهورية لتسهيل تسليم البطاقات ودعم المحافظات.

حول هذه الطفرة الرقمية، ومستقبل التوسع ، والخطط الابتكارية القادمة لربط خدمات الشركة بأنظمة المدفوعات اللحظية مثل "إنستا باي"، " عالم رقمي " التقت مع المهندس أحمد ناصف، الرئيس التنفيذي للعمليات التشغيلية والمدير العام لشركة دوباي " dopay " مصر، للحديث عن اهم محاور استراتيجية الشركة ويجيب عن تساؤلاتنا رؤية الشركة للتوسع فى تقديم خدماتها وما هى ابز المزايا الجديدة التى يمكن للموظفين الحصول عليها ، وآليات تأمين حركة الرواتب ، كيف تساهم المنصات الرقمية في تقليص الأخطاء البشرية ودو الأنظمة الذكية في تلبية متطلبات التوطين ودعم الأجور السريعة في سوق واعد .

§       ما حجم معاملات تحويل رواتب الموظفين على منصة dopay بنهاية العام الماضي؟ وما معدل النمو المستهدف خلال 2026؟

-      شهدت " دوباي" نمواً واضحاً في حجم معاملات المرتبات خلال الفترة الماضية، مدفوعاً بزيادة عدد الشركات المنضمة للمنصة وتوسع استخدام حلول الدفع الرقمية للمرتبات حيث بلغت عام 2025 نحو 5 مليار جنيه وهو ما يعنى نمو بمعدل 3 أضعاف مع كان فى عام 2024 وتستهدف الشركة مواصلة تحقيق نمو قوي في حجم معاملات المرتبات خلال عام 2026 ومضاعفة حجم التعاملات مرتين او مرتين ونصف ، وذلك مدعوماً بخطط التوسع الجغرافي، وزيادة قاعدة العملاء، وتحسين تجربة الشركات والموظفين.

§       ذكرتم أن الشركة تخطط للربط مع تطبيق " إنستاباي " ما التطورات في هذا الشأن؟

-الربط مع إنستاباي من الملفات المهمة التي ندرسها ضمن خطتنا لتوسيع خيارات الدفع والتحويل أمام المستخدمين. حالياً نعمل على دراسة المتطلبات الفنية والتشغيلية والتنظيمية اللازمة لضمان تقديم الخدمة بشكل آمن وسلس. وبمجرد اكتمال الجاهزية الفنية والحصول على الموافقات المطلوبة، سيتم الإعلان عن أي تطورات رسمية في هذا الشأن. متوقع في الربع الأخير ل2026 .

§       أعلنت dopay عن خطة للتوسع في شبكة فروعها على مستوى الجمهورية. فما أبرز التحديات التي دفعتكم لاتخاذ هذه الخطوة؟

-        جاء هذا التوسع نتيجة استماعنا المستمر لعملائنا وفهمنا للتحديات التي تواجهها الشركات، خاصة تلك التي تدير قوى عاملة موزعة عبر محافظات مختلفة. من أبرز هذه التحديات سرعة onboarding الموظفين الجدد، وتسليم البطاقات، واستبدال البطاقات التالفة أو المفقودة، بالإضافة إلى الحاجة لتوفير نقاط خدمة أقرب للموظفين. لذلك كان من الطبيعي أن نستثمر في توسيع شبكة الفروع لتقديم تجربة أسرع وأكثر سهولة للشركات وموظفيها.

§       في الوقت الذي تركز فيه معظم شركات التكنولوجيا المالية على الخدمات الرقمية، لماذا تستثمر dopay في التوسع عبر الفروع ونقاط الخدمة؟

-        نحن نؤمن أن الشمول المالي لا يتحقق من خلال التكنولوجيا فقط، بل من خلال ضمان وصول الخدمات إلى الأشخاص أينما كانوا. الخدمات الرقمية تمثل جزءاً أساسياً من التجربة، لكن وجود شبكة فروع قريبة من الموظفين يساعد على تسريع تقديم الخدمات وحل المشكلات وتوفير الدعم عند الحاجة. رؤيتنا تقوم على الدمج بين التكنولوجيا والبنية التشغيلية لضمان تجربة متكاملة وسهلة الوصول للجميع.

§       كيف يساهم هذا التوسع في دعم جهود الشمول المالي والتحول الرقمي في مصر؟

-        التوسع في شبكة الفروع يساعد على تقريب الخدمات المالية من الموظفين في مختلف المحافظات، بما في ذلك الفئات التي قد لا تكون لديها سهولة الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية. كما أنه يدعم توجه الشركات نحو التحول من صرف المرتبات النقدية إلى المدفوعات الرقمية، وهو ما يتماشى مع رؤية الدولة لتعزيز الشمول المالي وتسريع التحول نحو اقتصاد رقمي أكثر كفاءة واستدامة.

§       أطلقت " دوباي" خاصية تحديد مواقع الفروع داخل تطبيق الموظفين. كيف تندرج هذه الخطوة ضمن استراتيجية الشركة لتحسين تجربة العملاء؟

-        هدفنا هو توفير تجربة سلسة ومتكاملة تجمع بين الخدمات الرقمية والخدمات الميدانية. ومن خلال خاصية تحديد مواقع الفروع، يستطيع الموظف الوصول إلى أقرب فرع، ومعرفة ساعات العمل والخدمات المتاحة والحصول على الاتجاهات بسهولة. هذه الخاصية تعزز مفهوم الخدمة الذاتية، وتقلل الحاجة للتواصل مع خدمة العملاء للاستفسار عن مواقع الفروع، كما تسهل إجراءات استلام أو استبدال البطاقات والحصول على الدعم عند الحاجة.

§       كيف ترون دوركم مستقبلاً في دعم الشركات الكبرى التي تدير أعداداً كبيرة من الموظفين في مختلف المحافظات؟

-        نطمح إلى أن نكون أكثر من مجرد مزود لحلول دفع المرتبات، بل شريكاً استراتيجياً يساعد الشركات على إدارة تجربة الموظف المالية بشكل متكامل. ولذلك نستثمر في بناء منظومة تجمع بين التكنولوجيا، والبنية التشغيلية، وشبكة الفروع، والدعم المستمر. هدفنا هو تمكين الشركات من إدارة قوى عاملة موزعة جغرافياً بكفاءة أكبر، وفي الوقت نفسه تحسين تجربة الموظفين وتعزيز وصولهم إلى الخدمات المالية الحديثة.

§       هل يمثل التوسع في الفروع جزءاً من رؤية أكبر لديكم؟

-        بالتأكيد. نحن نبني منظومة متكاملة تجمع بين التكنولوجيا والخدمات التشغيلية والدعم المستمر. التوسع في الفروع، وتطوير تطبيق الموظفين، وتوفير خدمات الدعم وخدمة العملاء، كلها عناصر ضمن رؤية واحدة تهدف إلى إزالة العوائق التي قد تواجه الشركات أو الموظفين عند الوصول إلى الخدمات المالية، وتمكين ملايين العاملين من الاستفادة من الخدمات المالية الرقمية بسهولة وأمان.

§       ما الخدمات التي ستقدمها فروع dopay للموظفين؟

-        الفروع ستوفر مجموعة من الخدمات الأساسية التي يحتاجها الموظفون، مثل استلام البطاقات الجديدة، واستبدال البطاقات التالفة أو المفقودة، والحصول على الدعم والإرشاد فيما يتعلق بخدماتهم المالية. الهدف هو ضمان استمرارية حصول الموظف على خدماته دون تعطيل أو تأخير.

§       ما حجم خطة التوسع التي تستهدفها الشركة خلال الفترة المقبلة؟

-        بدأنا بالفعل تشغيل فروع في مواقع رئيسية تشمل القاهرة الكبرى والجيزة والإسكندرية والمنصورة وطنطا، ونعمل على تنفيذ خطة توسع تدريجية خلال الفترة المقبلة. ونستهدف الوصول بشبكة فروعنا إلى ما يقرب من 26 فرعاً بنهاية العام، بما يضمن تغطية جغرافية أوسع وقدرة أكبر على خدمة الشركات والموظفين في مختلف أنحاء الجمهورية.

§       كيف تدعم التكنولوجيا هذه التوسعات الجديدة؟

-        بالتوازي مع التوسع في شبكة الفروع، قمنا بتطوير تطبيق الموظفين ليشمل خاصية تحديد مواقع الفروع، بحيث يتمكن المستخدم من الوصول إلى أقرب فرع، ومعرفة ساعات العمل والخدمات المتاحة والحصول على الاتجاهات للوصول إليه بسهولة. هذه الخاصية تساعد على تحسين تجربة المستخدم وتقليل الاستفسارات المتعلقة بمواقع الفروع وتسريع الوصول إلى الخدمات عند الحاجة.

§       ما هي أحدث خدمات دوباي لتسهيل دفع المرتبات؟ وما الخطط المستقبلية؟

-        نواصل تطوير منظومة متكاملة لتسهيل دفع المرتبات رقمياً، تشمل بطاقات الدفع، وتطبيق الموظفين، وخدمات الدعم والتشغيل المستمر. كما نعمل حالياً على تطوير تطبيق الموظفين ليشمل خاصية تحديد مواقع الفروع، بما يساعد المستخدمين على الوصول إلى أقرب فرع، واستلام أو استبدال البطاقات بسهولة. وخلال الفترة المقبلة، سنواصل إضافة خدمات رقمية جديدة تعزز تجربة الموظفين وتدعم الشركات في إدارة المرتبات بشكل أسرع وأكثر كفاءة.

§       كيف تخطط الشركة للتوسع مستقبلاً؟ وفي أي الأسواق؟ ومتى؟

-        يركز توسعنا حالياً على السوق المصري باعتباره سوقاً كبيراً وواعداً في مجال رقمنة المرتبات وتعزيز الشمول المالي. خطتنا الحالية تستهدف التوسع الجغرافي داخل مصر، مع التركيز على المحافظات التي تضم كثافة عالية من الشركات والعمالة. أما التوسع في أسواق جديدة، فسيتم دراسته وفق جاهزية السوق والفرص المتاحة، وبما يتماشى مع استراتيجية الشركة طويلة الأجل.

§       هل تدرس الشركة توسيع نطاق الشراكة مع القطاع المصرفي والتعاقد مع بنك آخر بخلاف EBC؟

-        نحن منفتحون دائماً على بناء شراكات استراتيجية مع القطاع المصرفي والمؤسسات المالية بما يخدم رؤيتنا في توسيع نطاق الخدمات المالية الرقمية. أي شراكة جديدة يجب أن تضيف قيمة حقيقية للشركات والموظفين، سواء من حيث سهولة الوصول للخدمات، أو تحسين تجربة المستخدم، أو تعزيز الأمان والكفاءة التشغيلية. وفي حال وجود شراكات جديدة مكتملة، سيتم الإعلان عنها في الوقت المناسب.

§       كم يبلغ عدد عملاء dopay الحالي من الشركات؟ ومن أي القطاعات الاقتصادية؟

-تخدم dopay حالياً قاعدة متنامية من الشركات في قطاعات متعددة، خاصة القطاعات كثيفة العمالة مثل التصنيع، والتجزئة، والمقاولات، والخدمات، والضيافة، وقطاع الاستعانة بمصادر خارجية  " الأمن " ما يميز قاعدة عملائنا أنها تشمل شركات بأحجام مختلفة، من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الشركات الأكبر التي تدير قوى عاملة موزعة جغرافياً.

§       كيف تراهن الشركة على توظيف الذكاء الاصطناعي في تطوير المنصة؟

-        نرى أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يلعب دوراً مهماً في تحسين كفاءة المنصة وتجربة العملاء، سواء من خلال تحليل البيانات، أو تحسين خدمة العملاء، أو دعم الشركات برؤى تساعدها على إدارة عمليات المرتبات بشكل أفضل. لكن تركيزنا الأساسي هو استخدام التكنولوجيا بشكل مسؤول وآمن، بما يضيف قيمة حقيقية للشركات والموظفين ويحافظ على أعلى معايير الخصوصية والأمان.

هل تتفاوض الشركة على أي جولات تمويلية جديدة؟ ومع من؟ وما قيمتها؟ وفيما سيتم استغلالها؟

-        من الطبيعى لكافة شركات التكنولوجيا المالية ان تقوم بجولات تمويلية لتطوير حلولها التكنولوجية والعمل على زيادة قاعدة عملاء وبالفعل كانت اخر عملية تمويل ل " دوباي " منذ عامين بقيمة 13.5 مليون دولار .

§       ما رؤية الشركة لتشجيع المدفوعات الرقمية بصورة عامة؟

-        رؤيتنا تقوم على أن تشجيع المدفوعات الرقمية يبدأ من جعلها بسيطة، آمنة، وقريبة من احتياجات الناس اليومية. في dopay، نركز على رقمنة المرتبات باعتبارها نقطة دخول مهمة لملايين الموظفين إلى الخدمات المالية الرقمية. وكلما أصبحت تجربة استلام الراتب، واستخدام البطاقة، والوصول إلى الدعم أسهل وأكثر ثقة، زادت قدرة السوق على التحول من الاعتماد على النقد إلى استخدام حلول مالية رقمية أكثر كفاءة وشمولاً.