كتب : وائل مجدي

كشفت شركة" Comfi " ، المتخصصة فى مجال التكنولوجيا المالية ، عن إغلاق جولة تمويل بقيمة 65 مليون دولار ضمن جولة Pre-Series A، في خطوة تضع الشركة ضمن أبرز اللاعبين الصاعدين في قطاع التقنية المالية الموجه للشركات الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

الإعلان لا يعكس فقط حجم التمويل، بل طبيعة المرحلة التي وصلت إليها الشركة، حيث تنتقل من اختبار النموذج إلى التوسع الفعلي، مدعومة برأس مال يجمع بين الاستثمار في الملكية والتسهيلات الائتمانية.

جولة بقيادة Iliad Partners ومشاركة مستثمرين إقليميين ودوليين

قادت الجولة شركة Iliad Partners، بمشاركة كل من Shorooq و Yango Ventures و Raw Ventures، إلى جانب دعم ائتماني من Partners for Growth، في هيكل تمويلي يجمع بين الاستثمار في الملكية وتوفير السيولة التشغيلية

وتعد هذه الجولة أول استثمار لشركة Iliad Partners في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، ما يعكس اهتمامًا متزايدًا بقطاع التمويل المدمج في المنطقة.

تنطلق Comfi من واحدة من أكثر المشكلات وضوحًا في بيئة الأعمال بالمنطقة، وهي تأخر المدفوعات بين الشركات.

في كثير من الحالات، تمتد دورة السداد إلى فترات طويلة قد تصل إلى عدة أشهر، وهو ما يخلق ضغطًا مباشرًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة، ويحد من قدرتها على إدارة السيولة ، الاستثمار في النمو أو حتى الاستمرار في العمليات اليومية

وهذا التحدي لا يرتبط بشركات بعينها، بل يُعد سمة عامة في السوق، وهو ما يفسر الحاجة إلى حلول تمويلية مرنة وسريعة.

تقدم Comfi نموذج “اشترِ الآن وادفع لاحقًا بين الشركات” (B2B BNPL)، وهو نموذج يعيد توزيع الزمن داخل العملية المالية.

بدلًا من انتظار المورد لفترة طويلة لتحصيل مستحقاته، يحصل على أمواله خلال 24 ساعة، بينما يتم منح العميل فترة سداد تصل إلى 90 يومًا

بهذا الشكل، تتحول المعادلة من تأخير في التحصيل  إلى تسريع في السيولة وهو ما يمنح الشركات قدرة أكبر على التخطيط والتوسع دون تعطّل.

تأسست Comfi في 2023 على يد فريق يمتلك خبرات في التقنية المالية، والهندسة، وتوسيع العمليات، مع تجربة مباشرة في التعامل مع تحديات السيولة داخل الشركات.

هذه الخلفية انعكست على طريقة بناء المنتج، حيث لم يتم تطويره كحل نظري، بل كأداة تستهدف مشكلة عملية يعيشها السوق يوميًا

خلال فترة قصيرة، تمكنت الشركة من تحقيق مؤشرات تشغيلية تعكس تبني السوق للحل معالجة أكثر من 15,000 فاتورة ، العمل مع أكثر من 4,000 جهة بالاضافة الى خدمة أكثر من 1,000 عميل

هذه الأرقام لا تشير فقط إلى النمو، بل إلى وجود حاجة فعلية لحلول تمويل سريعة، خاصة في بيئة تعتمد بشكل كبير على التعاملات بين الشركات.

من جهته قال سنجر ساميف، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة "  Comfi"  قمنا ببناء Comfi انطلاقًا من تجربتنا المباشرة مع التحديات التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة في إدارة التدفقات النقدية. فعندما تنتظر ما يصل إلى 90 أو حتى 160 يومًا لتحصيل مستحقاتك، يصبح من الصعب الاستثمار في المخزون أو توظيف الكفاءات أو اغتنام فرص النمو.”

أضاف نحن نعالج هذه المشكلة من خلال الجمع بين التمويل المدمج وتقييم المخاطر المدعوم بالذكاء الاصطناعي، بما يتيح للشركات الوصول إلى رأس المال بسرعة ودون تعقيدات الإجراءات التقليدية.”

من ناحيته، قال كريستوس ماستوراس، المؤسس والشريك الإداري في"  Iliad Partners " نستثمر في الشركات التي تساهم في رقمنة البنية التحتية المالية في المنطقة، وComfi تمثل مثالًا واضحًا على ذلك، حيث تعالج واحدة من أبرز التحديات المرتبطة بوصول الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى رأس المال العامل.”

اشارت أرمينا باغوميان من "  Partners for Growth " يعكس نموذج Comfi القوي ونهجها المبتكر قدرة الفريق على تحويل الرؤية إلى واقع، وهو ما يتماشى مع استراتيجيتنا في دعم الشركات سريعة النمو في المنطقة.”

تعتمد Comfi على تحليل البيانات والذكاء الاصطناعي في تقييم الجدارة الائتمانية، وهو ما يسمح باتخاذ قرارات تمويلية أسرع مقارنة بالأنظمة التقليدية.

هذا النهج يقلل من: تعقيد الإجراءات ، ومدة الموافقة ويزيد من دقة تقييم المخاطر وهو ما يمثل أحد الفروق الأساسية بين النماذج الرقمية والنماذج التقليدية في التمويل.

التمويل الجديد سيوجه إلى عدة مسارات استراتيجية، من بينها تطوير قدرات الاكتتاب وإدارة المخاطر ، توسيع المنتجات التمويلية ، تسريع التوسع في الأسواق الإقليمية والهدف لا يقتصر على زيادة عدد العملاء، بل على بناء منصة تمويل مدمج يمكن دمجها داخل العمليات اليومية للشركات

يأتي هذا التطور في وقت لا تزال فيه الشركات الصغيرة والمتوسطة تواجه تحديات واضحة في الوصول إلى التمويل.